Britische FCA schlägt Blockchain-Analysen und zusätzliche Prüfungen bei Mixern für Krypto-Unternehmen vor – Neufassung ihres Leitfadens zur Finanzkriminalität ein Jahr vor dem Start ihres Regelwerks im Oktober 2027

Die britische Finanzmarktaufsicht hat dargelegt, was sie von Krypto-Unternehmen bei der Geldwäschebekämpfung erwarten will. Die Financial Conduct Authority veröffentlichte am Freitag, dem 23. Oktober, CP26/38, eine Konsultation zu Aktualisierungen ihres Financial Crime Guide, mit vorgeschlagenen Änderungen zu Betrug, Krypto-Werten, Finanz- und Handelssanktionen, Proliferationsfinanzierung, Datensicherheit, Systemen und Kontrollen gegen Finanzkriminalität sowie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Konsultation endet am 24. Dezember 2026, und die FCA wird ihr Feedback und den endgültigen Text in einem Policy Statement veröffentlichen.

Das Krypto-Kapitel nimmt das Regelwerk vorweg, das am 25. Oktober 2027 startet: Dann benötigen Unternehmen, die im Vereinigten Königreich bestimmte Tätigkeiten mit Krypto-Werten ausüben, eine Zulassung der FCA; laut der FCA sind die Leitlinien auch für Unternehmen relevant, die heute nach den Money Laundering Regulations registriert sind. Unter Berufung auf das National Risk Assessment 2025, das das Geldwäscherisiko bei Krypto-Werten als hoch einstuft, führt der Entwurf Blockchain-Analysen bei der Prüfung der Mittelherkunft und die On-Chain-Überwachung auf auffällige Muster und Off-Ramping als gute Praxis auf, den Verzicht auf Daten oder Blockchain-Analysen bei der laufenden Überwachung dagegen als schlechte Praxis. Unternehmen sollten verstärkte Sorgfaltspflichten in Betracht ziehen, wenn Kunden oder Transaktionen selbstverwahrte Wallets, Mixer, Tumbler oder Privacy Coins betreffen, und starre Regeln dazu, über wie viele Transaktionsschritte (Hops) hinweg Mittel zurückverfolgt werden, gelten als schlechte Praxis. Verfahren zur Travel Rule müssen fehlende Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem abdecken, wobei anhaltende Versäumnisse der FCA zu melden sind.

Stablecoins und KI erhalten eigene Abschnitte. Im Vereinigten Königreich zugelassene Emittenten sollen Kundensorgfaltsprüfungen beim Onboarding und bei der Rücknahme durchführen, und laut dem Entwurf sollen Emittenten eine Rücknahme erst auszahlen, wenn ihre Prüfungen zur Finanzkriminalität abgeschlossen sind. Unternehmen, die sich bei der Überwachung auf KI oder Drittanbieter-Tools stützen, müssen diese in ihre Governance einbinden und testen und bleiben für die Ergebnisse verantwortlich. Das Kapitel zu Betrug zitiert Daten von UK Finance, wonach die Fälle von Anlagebetrug zwischen 2024 und 2025 um 26 Prozent und die Verluste um 40 Prozent gestiegen sind.

Wie es weitergeht: Stellungnahmen sind bis zum 24. Dezember fällig, ein Policy Statement soll folgen.