La FCA del Reino Unido propone que las empresas cripto usen análisis de blockchain y apliquen controles adicionales en torno a los mezcladores, al reescribir su guía sobre delitos financieros un año antes de su régimen de octubre de 2027

El regulador británico de los mercados ha expuesto lo que propone exigir a las empresas cripto en materia de lavado de dinero. La Financial Conduct Authority publicó el viernes 23 de octubre la CP26/38, una consulta sobre actualizaciones de su Financial Crime Guide, con cambios propuestos que abarcan el fraude, los criptoactivos, las sanciones financieras y comerciales, la financiación de la proliferación, la seguridad de los datos, los sistemas y controles contra los delitos financieros, y el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La consulta se cierra el 24 de diciembre de 2026, y la FCA publicará sus conclusiones y el texto final en una declaración de política.

El capítulo sobre criptoactivos se anticipa al régimen que comienza el 25 de octubre de 2027, cuando las empresas que realicen determinadas actividades con criptoactivos en el Reino Unido necesitarán autorización de la FCA; la FCA dice que la guía también es pertinente para las empresas registradas hoy con arreglo a las Money Laundering Regulations. Citando la National Risk Assessment de 2025, que califica de alto el riesgo de lavado de dinero de las criptomonedas, el borrador enumera como buenas prácticas el análisis de blockchain en los controles de origen de los fondos y el monitoreo on-chain de patrones irregulares y de salidas a moneda fiduciaria, y como mala práctica no usar datos ni análisis de blockchain en el monitoreo continuo. Dice que las empresas deberían considerar la diligencia debida reforzada cuando los clientes o las transacciones impliquen billeteras no alojadas, mezcladores, tumblers o monedas de privacidad, y señala como mala práctica las reglas rígidas sobre cuántos saltos de transacción hay que rastrear. Los procedimientos de la regla de viaje deben cubrir la falta de datos del ordenante y del beneficiario, y los incumplimientos persistentes deben comunicarse a la FCA.

Las stablecoins y la IA tienen apartados propios. Los emisores autorizados en el Reino Unido deberían aplicar la diligencia debida con el cliente en la incorporación y en el reembolso, y el borrador dice que los emisores no deberían pagar un reembolso hasta haber completado sus controles contra los delitos financieros. Las empresas que se apoyen en la IA o en herramientas de terceros para el monitoreo deben mantenerlas bajo gobernanza y pruebas, y siguen siendo responsables de los resultados. El capítulo sobre fraude cita datos de UK Finance que muestran que los casos de fraude de inversión aumentaron un 26 % y las pérdidas un 40 % entre 2024 y 2025.

Qué viene ahora: los comentarios deben enviarse a más tardar el 24 de diciembre, y después llegará una declaración de política.