FinCEN retira las normas propuestas sobre billeteras no alojadas y mezcladores

Dos de las propuestas cripto más polémicas de los últimos años ya no están sobre la mesa. La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Departamento del Tesoro ha retirado ambas, informó Crypto Briefing el 5 de octubre.

La más antigua data de 2020. Habría exigido a bancos y empresas de servicios monetarios verificar y comunicar las transacciones con billeteras en autocustodia por encima de determinados umbrales. La segunda, de octubre de 2023, apuntaba a los servicios de mezcla de cripto, que agrupan fondos de muchos usuarios para ocultar su procedencia.

La propuesta de 2020 chocó con un muro práctico. Recibió más de 7500 comentarios críticos sobre costo, viabilidad y privacidad. Las instituciones dijeron que no podían verificar al propietario de una billetera que no tiene ningún intermediario detrás, porque no hay ninguna empresa a la que preguntar. Esa objeción prevaleció.

Para quienes custodian sus propias claves, el retiro elimina una perspectiva de larga data: que mover monedas hacia o desde una billetera personal desencadenara verificaciones de identidad e informes. No crea una zona libre. Las obligaciones existentes de la Bank Secrecy Act para los exchanges (plataformas de intercambio) y otros negocios regulados no cambian, por lo que los controles en los puntos donde las cripto se cruzan con el sistema financiero regulado continúan como antes.

Lo que ocurra a partir de ahora sigue abierto. El Tesoro podría no volver a intervenir en este ámbito o regresar con medidas más acotadas dirigidas a riesgos específicos de financiación ilícita.